Les finances personnelles ne sont pas enseignées au secondaire, ni au cégep et on commence seulement à en prendre connaissance au niveau universitaire. C’est la raison pour laquelle la majorité d’entre nous ont peu d’information sur les différents aspects importants d’une bonne santé financière. Pour ma part, je peux vous confirmer que je n’étais pas le plus rigoureux lors de mes années universitaires, un aspect qui ne semblait pas très palpitant et prioritaire à première vue. Les tâches de l’ordre de faire un budget, d’évaluer son ratio d’endettement, d’établir une stratégie de placement et d’établir son profil d’investisseur, etc.… rimait davantage avec procrastination à mes oreilles! Par contre, en organisant quelques événements et en voyant le marché du travail arriver à grands pas vers moi, je me suis mis à m’y intéresser un peu plus…et c’est de cette manière que j’ai obtenu un poste de conseiller financier dans une grande banque.

Ne négligez pas votre crédit!

Ce qui m’a le plus marqué depuis que je suis dans ce domaine est très clairement la désillusion de la société en général face au crédit ou toutes formes de crédit. Ce que je trouve fascinant est que peut importe le cycle de vie dans lequel on se trouve, il y a toujours une forme de crédit qui nous est accessible et avec laquelle il est si facile de se trouver en défaut si l’on n’est pas bien avisé des responsabilités qui en découlent.

Voici quelques notions de base : la chose la plus importante dans le crédit est bien entendu notre cote de crédit, l’aspect qui devient le plus important quand on veut emprunter à tous les niveaux. Les règles de base à respecter pour maintenir une bonne cote sont très simples :

1.      Faire ses paiements

2.      Maintenir des soldes peu élevés

3.      Réduire au minimum ses demandes de crédit

4.      Maintenir au plus bas son accès au crédit rotatif (Carte de crédit et Marge de crédit sans garantie)

Il y a maintenant trop de gens qui négligent ses bases et qui se retrouvent avec un mauvais dossier de crédit. Ils sont ainsi privés de plusieurs bénéfices qui pourraient les enrichir…

Il n’est pas rare de voir de jeunes adultes venant me rencontrer pour obtenir du crédit. Et c’est dommage, car souvent je ne peux leur en fournir une, pour les simples bonnes raisons qu’ils n’aient pas d’expérience de crédit assez importante, qu’ils n’aient pas assez de stabilité sur le marché du travail (il est toujours plus difficile avec moins de deux années d’expérience sur le marché du travail) et finalement qu’ils possèdent une mauvaise cote de crédit suite à des retards de paiement avec les compagnies de cellulaires, des grands magasins ou avec leurs cartes de crédit.

Il est important de comprendre qu’un code vous est attribué selon la rapidité avec laquelle vous payer vos comptes, par exemple, un paiement régulier entre 0-30 jours vous donne une cote R1, ce qui est normal. Toutefois, lorsque l’on enregistre un paiement entre 30-60 jours, vous avez une cote R2, ce qui est moins bon et ainsi de suite. La pire étant une cote R9 ce qui veut dire que vous êtes en collection et qui, par le fait même, vous empêche d’emprunter dans la majorité des cas.

Contribuez à votre patrimoine le plus tôt possible!

Il existe une méthode de placement accessible à tous, une façon facile pour vous de mettre de l’argent de côté graduellement. Il s’agit de l’investissement systématique, soit le fait de mettre rigoureusement (et surtout de façon automatique…) de l’argent dans un véhicule de placement de façon régulière selon les fréquences qui nous conviennent le mieux. En effet, il s’agit de la base de l’investissement, mais c’est une belle manière de faire ses débuts et de bâtir son patrimoine le plus tôt possible. Il est bien entendu que certains produits sont plus profitables que d’autres sur des horizons de temps plus éloignés, mais tous s’entendent pour dire qu’il n’est jamais trop tôt pour le faire.

Un conseiller financier à votre service! 

Enfin, le monde des finances est extrêmement vaste et on y retrouve plusieurs intervenants, mais l’important est de bien se faire conseiller sur les actions à prendre. Votre conseiller financier sera en mesure de vous fournir ce genre de renseignement et au besoin, sera en mesure de vous référer à la personne ressource adéquate afin d’atteindre vos objectifs personnels. Le plus important, est d’être en confiance avec celui-ci. Prenez le temps de le choisir!

Philippe de Beaumont

Banquier Personnel

Banque Nationale